Pihentető időskor. A magánnyugdíj-megtakarítás nyugodtabb éveket hozhat
Fotó: Pixabay
Történelmi, közel 20 százalékos hozammal zárták a tavalyi évet a romániai önkéntes nyugdíjalapok, miközben már egymillióan választják ezt a biztonságot. Ám a látványos sikerek ellenére sok a tévhit, miközben küszöbön áll a rendszer eddigi legnagyobb, viharokat kavaró átalakítása: 2027-től gyökeresen megváltoznak a nyugdíjkifizetések, a teljes egyösszegű tőkefelvételnek búcsút inthetünk. Kinek éri meg belépni, és mit hoz a sokat vitatott új szabályozás? Összefoglaljuk a legfontosabb tudnivalókat.
2026. június 19., 18:432026. június 19., 18:43
A napjainkat jellemző bizonytalanság láttán egyre többen próbálnak önerőből valamiféle távlati biztonságot, nyugalmat teremteni családjuk, önmaguk számára, az önkéntes magánnyugdíj pedig az egyik legnépszerűbb eszköz e téren.
Mint ismeretes, a romániai nyugdíjrendszer három pilléren alapszik.
A hárompillérű nyugdíjrendszer 2008. óta hatályos, a vonatkozó jogszabály értelmében az alkalmazottak béréből levont nyugdíjjárulék egy törvény által meghatározott részét (2024. január 1-je óta a bruttó 4,75 százalékát), egy általuk kiválasztott magánnyugdíjalaphoz kell irányítaniuk (második pillér), míg a fennmaradó rész (a bruttó bér 20,25 százaléka) továbbra is az állami nyugdíjpénztárhoz (első pillér) kerül.
Ebből is látszik, hogy az önkéntes magánnyugdíj (III. pillér) különbözik a kötelező magánnyugdíjtól (II. pillér). Előbbi opcionális, a hozzájárulások összegét a résztvevő határozza meg – akár havi néhány 10 lejtől a bruttó bérjövedelem legfeljebb 15%-áig –, az összegyűlt összegek célja pedig az állami nyugdíj, a kötelező magánnyugdíj és az egyéb jövedelemforrások kiegészítése a nyugdíjkorhatár elérésekor – derül ki az NN Románia biztosító összegzéséből.
A napjainkat jellemző bizonytalanság láttán érdemes előre gondolkodni
Fotó: Haáz Vince
A harmadik pillér egy szabályozott és felügyelt, hosszú távú megtakarítási eszköz, amely lehetővé teszi a romániaiak számára, hogy saját pénzügyi céljaik és lehetőségeik függvényében kiegészítő jövedelmet építsenek fel az aktív tevékenységből való visszavonulás utáni időszakra.
a romániai magánadminisztrálású nyugdíjalapok egyesülete (APAPR) adatai szerint. A III. pillérre vonatkozó legfrissebb számadatok azt mutatják, hogy jelenleg körülbelül 1 millió romániai fizet be az önkéntes nyugdíjalapokba. 2025-ben a rendszer közel 19 éves történetének legjobb eredményeit érték el: az önkéntes nyugdíjalapok 19,6%-os átlagos befektetési hozamot regisztráltak az APAPR 2026 januárjában közzétett számításai szerint.
A romániai nyugdíjrendszer harmadik pillérét kezelő tíz fakultatív magánnyugdíjalap 2025-ben a rendszer közel 19 éves történetének legjobb befektetési hozamát érte el, mégpedig 19,6%-ot.
Tavaly körülbelül 183 000 romániai kezdett el hozzájárulást fizetni a harmadik nyugdíjpillérbe, ami rekordszám, és 37%-kal magasabb, mint 2024-ben. Ugyanebben az évben az önkéntes nyugdíjalapokba átutalt hozzájárulások összege megközelítőleg 940 millió lejt tett ki, ami 25%-kal haladja meg az előző évi szintet.
A rendszer 2007-es indulása óta körülbelül 1,05 milliárd lej értékben teljesítettek kifizetéseket közel 107 000 kedvezményezett részére. Csak 2025-ben az önkéntes nyugdíjalapok közel 272 millió lejt fizettek ki több mint 16 000 romániainak, ami jelentős növekedés az előző évhez képest.
Számolni kell vele. A harmadik pillér az önkéntes magánnyugdíj-biztosítás, ami a járulékbefizetéstől független
Fotó: Orbán Orsolya
– hívják fel a figyelmet a közleményben, melyben megpróbálják eloszlatni ezeket.
1. tévhit: a III. nyugdíjpillér csak a magas fizetéssel rendelkezőknek szól
A valóságban a rendszer bárki – munkavállalók, szabadúszók vagy önálló tevékenységet végzők – számára nyitott, a minimális havi hozzájárulás már néhány 10 lejtől lejtől elindítható,
2. tévhit: a III. pillérben lévő pénz zárolva van, és már nincs felette ellenőrzésünk
Bár hosszú távú megtakarítási formáról van szó, a résztvevő saját maga dönt a befizetések üteméről, a magánnyugdíjak kifizetéséről szóló új törvény értelmében pedig a 60. életév betöltése után világos szabályok mentén választhat az ütemezett havi kifizetések, az élethosszig tartó nyugdíj vagy az egyszeri részleges kifizetés között.
3. tévhit: az önkéntes nyugdíj hozamai alacsonyak és bizonytalanok Romániában
A hivatalos statisztikák és a Pénzügyi Felügyelet (ASF) adatai igazolják, hogy az állampapírokból, kötvényekből és részvényekből álló, professzionálisan menedzselt portfóliók
4. tévhit: nem éri meg önkéntes nyugdíjat kötni. Jobb, ha egyedül takarékoskodunk
A III. pillér a szigorúan felügyelt, diverzifikált szakmai befektetések biztonsága mellett olyan adókedvezményeket is kínál a törvényi határokon belül mind a magánszemélyek, mind a munkaadók számára, amelyeket az egyéni, otthoni megtakarítási formákkal nem lehetne megvalósítani.
5. tévhit: elegendő idő híján már túl késő elkezdeni
A megtakarítást sosem késő elindítani, hiszen minden egyes befizetés számít, és a rövidebb futamidők is értékes jövedelemkiegészítést nyújtanak a nyugdíjas évekre, emiatt egyre több érett korú állampolgár választja ezt a megoldást jövőbeli életszínvonalának biztosítására.
A harmadik nyugdíjpillér nem csak a magas fizetéssel rendelkezőknek szól
Fotó: Csató Andrea
A romániai magánnyugdíjpillérekben (második és harmadik pillér) felgyűlt megtakarítások felvételét a 2026/2-es számú törvény szabályozza, amely az egyéves felkészülési és módszertani átmeneti időszakot követően, 2027. január 5-én lép hatályba.
Mint ismeretes, éles társadalmi vitát váltott ki a magánnyugdíjak folyósításának új szabályozása, főként a megtakarítások egy tételben történő kifizetésének beszüntetése miatt. A törvény ellen alkotmányossági óvást is emeltek, arra hivatkozva, hogy a magánnyugdíj-megtakarítás magántulajdon, amelynek kezelésénél felügyeleti kötelezettsége van az államnak, de nem rendelkezhet felette.
Az alkotmánybíróság azonban elutasította az érvelést olyan alapon, hogy
Kihirdette a Nicușor Dan államfő hétfőn a magánnyugdíjak folyósításának új szabályozását, amely korlátozza a megtakarítások egy összegben történő felvételének lehetőségét.
Így a kifizetés 2027-től alkalmazott főbb szabályai és módjai az alábbiak:
A megtakarítást sosem késő elindítani
Fotó: László Ildikó
A havi 3000 lej alatti nyugdíjrészletek teljesen adó- és egészségügyijárulék-mentesek. Szintén adómentes a befizetés évente 400 euró (azaz kb. 2000 lej) a munkavállalónak és plusz 400 euró a munkáltatónak – azonban ez a határ 2007 óta, vagyis a rendszer indulása óta változatlan, ami miatt rengeteg kritika éri a rendszert.
Pénzügyi elemzők évek óta lobbiznak a kormánynál, hogy ezt a limitet emeljék meg (példaként a bruttó átlagbérhez kötve), mivel a jelenlegi korlát gátolja, hogy a magasabb jövedelműek komolyabb tőkét halmozzanak fel adómentesen.
A Maros megyei Ádámoson élő, 78. életévében járó Finta Katalin minden hónapban ugyanazt számolgatja: mire elég az 1281 lejes minimálnyugdíj. Kenyérre, olajra, gyógyszerre még futja, de a tél, a fűtés és az egyedüllét egyre nehezebbé teszi a mindennapokat.
Mely országokban fedezik a nyugdíjak a megélhetési költségeket, és hol nem? Az Euro2Day Greece összehasonlította az egyes európai országok átlagos éves öregségi nyugdíjait a nominális összegek és a vásárlóerő alapján.
Iratkozzon fel hírlevelünkre, hogy elsőként értesüljön a hírekről!
Soha nem volt még ilyen gyenge a lej az egységes európai fizetőeszközhöz képest: pénteken a Román Nemzeti Bank (BNR) 5,3447 lej/euróban állapította meg a referenciaárfolyamot, vagyis új történelmi rekord született.
Az előre hozott választások kiírása kockázatos lenne, mert annak nyomán még inkább megrendülhet a hitelminősítők bizalma a romániai politikai stabilitásban, és lemínősíthetik az országot, megvonva a befektetésre ajánlott minősítést.
A frissen elindított TollRo útdíjfizetési rendszer használata során az első órákban felmerült problémák egy részét már kijavították, a többin pedig dolgoznak – jelentette be a CNAIR.
Október 1-jétől élesben működik a TollRo platform – közölte a közúti infrastruktúrát kezelő országos társaság (CNAIR).
A 2026. október 1–15. közötti időszakban is marad a gázolaj jövedéki adójának 25 százalékos csökkentése – jelentette be a pénzügyminisztérium.
Enyhén csökkentek a hitelkamatok, mérséklődött a lakásárak emelkedése, a nettó átlagbér pedig éves szinten 5,5%-kal nőtt – ezzel magyarázható, hogy a lakosságot sújtó számos anyagi megterhelés ellenére 2026-ban elérhetők maradtak a lakáshitelek.
A technológiai cégek vezetői megállapodtak a mesterséges intelligenciára (MI, AI) vonatkozó önkéntes szabványok kidolgozásában – jelentette be Donald Trump amerikai elnök, miután kedden a Fehér Házban találkozott az iparág legfontosabb vezetőjével.
Az észak-erdélyi autópálya Berettyószéplak és Bisztraterebes közötti 26 kilométeres szakaszán Románia nemzeti ünnepén, december 1-jén nyílik meg a forgalom – jelentette be Horațiu Cosma, a közlekedési minisztérium államtitkára.
Indítsák újra a vonatokat Kolozsvár és Kissebes között a 2027-es új menetrendben – követeli a Pro Infrastruktúra Egyesület a közlekedési minisztériumtól és a Román Vasúttársaságtól (CFR).
Tavaly az Európai Unióban a 15 és 29 év közötti fiatalok 26,9 százaléka élt túlzsúfolt lakásban, a legmagasabb arányokat Románia, Lettország és Bulgária regisztrálta ezen a téren – közölte kedden az Eurostat.
Látogatottsági adatok
szóljon hozzá!