Nem ad Első otthont az Alpha Bank a „hitelcsere” miatt?

Az eddig az Első otthon részleteit tartalmazó menüpont alatt jelenleg a pénzintézet saját, Alpha Housing elnevezésű hitelprogramja található meg, amely az állami projekt feltételeihez képest más kritériumokkal biztosít kölcsönt lakás- és telekvásárlásra.

Az Alpha Bank így már a második romániai pénzintézet, amely szigorító intézkedésekkel próbálja kivédeni a hitelcserés jogszabálytervezet kockázatait, miután a Raiffeisen Bank múlt héten jelentette be, hogy a készülő törvény miatt megemelte a jelzáloghitelek kibocsátásakor az ügyfelektől igényelt önrészt, amely lej alapú kölcsönöknél 35 százalék, valutaalapú hitelek esetében pedig 40 százalék.

Ingatlanpiaci szakértők a Digi 24-nek úgy nyilatkoztak, hogy amennyiben más bankok is követik a példát, és a veszélyektől tartva növelik a kliensekre rótt terheket, ez az ingatlanszektor leállásához is vezethet. Az egyik szakértő rámutatott: ha például valaki 100 ezer eurós hitelt akar felvenni, és ehhez 40 ezer eurós önrészt kell felmutatnia, a kölcsönt igénylő ügyfél rendkívül nehéz helyzetbe kerül. „Ilyen körülmények között csak az engedheti meg magának az ingatlanhitelt, akinek már van egy lakása, és ezt eladja, hogy biztosítani tudja az előleget” – magyarázta a szakember.

A romániai ingatlanfejlesztők egyesülete (Urbanis) közleményben jelezte, hogy amennyiben más bankok is 35–40 százalékra emelik az önrészt, illetve mostani formájában fogadják el a hitelcserés tervezetet, az állampolgárok többsége számára lehetetlen lesz a hitelfelvétel. Meglátásuk szerint az Első otthon leállásának drámai következményei lesznek, a piac minden bizonnyal a gazdasági válság alatti állapotába térne vissza. A Raiffeisen múlt heti intézkedése kapcsán az egyesület tagjai megjegyezték: korainak tartják az ilyen lépéseket, amelyek közvetlenül kihatnak a fogyasztókra, akik a mostani állapotok és a bankpiaci előrejelzések figyelembe vételével tervezik a lakásvásárlást.

Új hitelszolgáltatással készül a CEC Bank

A CEC Bank illetékesei eközben BankingNews.ro pénzügyi hírportálnak arról számoltak be, hogy a hitelcserés törvénytervezethez hasonló programon dolgoznak, amelynek keretében a nehéz anyagi helyzetbe jutott kliensek a maradék törlesztőrészletet a hitelből megvásárolt ingatlannal egyenlíthetnék ki. Radu Graţian Gheţea, a pénzintézet elnöke elmondta: már dolgoznak az új szolgáltatáson, amely szerint olyan jelzáloghiteleket bocsátanak majd ki, amelyek keretében „a futamidő egy megadott pontján” az ügyfél a lakással fizetheti vissza az adósságot.

„Az új hitel minden bizonnyal sokkal nagyobb önrészt és jóval szigorúbb feltételeket fog előírni a kliensnek” – fogalmazott a CEC Bank elnöke. Rámutatott: a tervek szerint már néhány hét múlva elindítják a szolgáltatást, amely párhuzamosan fog működni az eddigi hagyományos jelzáloghitellel. Radu Graţian Gheţea arra is kitért, hogy az új program végső formája attól függ majd, hogy a parlament milyen változatban fogadja el a hitelcserés törvénytervezetet.

„Amennyiben a jogszabály a mostani formájában lép hatályba, biztonsági intézkedésként fogjuk elindítani a hitelt, amelyhez meglehetősen nehezen lehet majd hozzáférni” – magyarázta. Az igazgató hozzátette: a Raiffeisen Bank máris döntött az előlegemelésről, hamarosan pedig vélhetően a CEC Banknál és más pénzintézeteknél is hasonló intézkedések következnek.

Fenyegetőzik a bankigazgató

Radu Graţian Gheţea egyébként úgy véli, hogy a hitelcserés tervezet mostani formájában nem az eredeti célt szolgálja, vagyis nem azokat az ügyfeleket segíti, akik valóban anyagi nehézségekkel küzdenek, akik egyszerűen nem tudják fizetni a törlesztőrészleteket. „Az államnak olyan megoldást kell találnia a hátrányos helyzetűek segítésére, amellyel nem befolyásolja nagymértékben a banki rendszert. Ha ennek nem tud eleget tenni az állam, akkor vállalnia kell a kockázatot, hogy a pénzintézetek nyereség hiányában nem tudják majd kifizetni az adókat és illetékeket” – vélekedett a CEC Bank vezetője.

Mint ismeretes, a hitelcserés tervezet azt írja elő, hogy azok a nehéz anyagi helyzetbe jutott banki ügyfelek, akik nem tudják törleszteni a kölcsönt, önként átadhatják a jelzálogként feltüntetett ingatlant, a pénzintézeteknek pedig el kell törölniük minden további tartozást. A dokumentumot a közvitára terjesztése óta hevesen bírálják a kereskedelmi bankok.

Csökkent a bankbetétek kamatja

Noha a Román Nemzeti Bank (BNR) fél éve nem módosította pénzügyi politikáját, a kereskedelmi bankok mégis csökkentették az elmúlt időszakban a bankbetétek után felszámított kamatot, amelynek maximális értéke jelenleg 2,75 százalék a lej alapú letétek esetében. A Digi 24 hírtelevízió beszámolója szerint egy 10 ezer lejes bankbetét után most a CEC Bank 1,5 százalékos, a Marfin Bank pedig 2,75 százalékos kamatot nyújt egy évre, ez pénzben kifejezve 60 és 275 lej közötti nyereséget jelent. Ebből ugyanakkor még levonódik az állam által kirótt profitadó, valamint a pénzintézet által felszámolt kezelési és más költség.
A tendencia valószínűleg folytatódik, az ING ugyanis nemrég jelentette be, hogy áprilistól a mostani 1,5 százalékról 1 százalékra mérsékli a bankbetét után járó egyéves kamatot. Jó hír viszont, hogy ezzel párhuzamosan visszaesett a lej alapú hitelek esetében felszámolt kamat is, egy jelzálogkölcsön után például évi 5 százalékos kamatot kell befizetni – ugyanannyit, mint az állami Első otthon program keretében felvett hitelnél.