Kötelező autóbiztosítás: új szabályok várhatók

Szabályozott árrés

A javaslat egyik talán legfontosabb és mindenkit érintő előírása korlátozná az „árrésnek” nevezett hányadot, amit a biztosítótársaságok alkalmaznak a kötvény díjszabásának megállapításakor. Egyébként nem az árrés a legszerencsésebb megfogalmazás a díjszabás meghatározott összetevőjére, ez egyfajta kereskedelmi díj. A kötvény árának ugyanis két összetevője van: az úgymond biztosítási díj és a kereskedelmi díj. Utóbbiba számolják fel a biztosítók adminisztratív költségeit (átlagban az árrés 30 százaléka), a viszontbiztosítás megkötésével járó kiadásokat (5 százalék), és ebből a díjból származik a társaság profitja (10 százalék) is.

Átlagban ez a kereskedelmi díj megkétszerezi a biztosítási kötvény árát. A tervezett módosítás szerint viszont ezentúl nem lehetne több a biztosítási díj 20 százalékánál. Az Econimca.net gazdasági portál értelmezése szerint egy 1600 köbcentiméteres hengerűrtalmú személygépkocsi esetében a biztosítási díj 560 lej, a kereskedelmi díj pedig 840 lej körül alakulhat, így a jelenlegi díjszabás 1400 lej. Amennyiben viszont a tervezetben szereplő formában lép hatályba az új előírás, akkor az árrés nem lehet több, mint 672 lej, tehát bónusz-malusz nélkül 1232 lej lenne a kötvény ára.

Nem mindegy, traktor vagy kamion

Egy másik fontos változást is bevezetne az ASF: eltörölné azt az előírást, ami miatt egy kategóriába esik jelen pillanatban a külföldre járó kamion a traktorral vagy a betonkeverővel. Ezentúl az határozná meg a biztosítás értékét, mennyi a valószínűsége annak, hogy baleseteznek, ami a haszonjárművek esetében elég alacsony. Az Economica.net-nek nyilatkozó piaci szakértő szerint míg egy balesetet soha nem szenvedett betonkeverő biztosítása május-júniusban még 4000 lej volt, szeptemberben a legalacsonyabb kötvényár 8600 lej.

Kevesebb kedvezményt engednének

10 százalékban határozná meg ugyanakkor a Pénzügyi Felügyelet azt az árengedményt, amit a biztosítótársaságok felajánlhatnak. Jelenleg a nagy, több mint százkamionos flották esetében a kedvezmény 30 százalék körül alakul. Az a mintegy 25 ezer vállalkozás, amelyiknek 4-5 teherautója van, nem kap semmiféle engedményt, míg a nagyok harmadával kevesebbet fizetnek egy kötvényért, mint ők.

Sokat baleseteznek a kamionosok

Eközben az Omniasig biztosító közleményben igyekezett megmagyarázni, hogy a fuvarozóknak miért kell drágább kötelező felelősségbiztosítást kötniük. Mint hangsúlyozták, az elmúlt években jelentősen megugrott a fuvarozók által okozott balesetek kártalanítására fordított összeg, főleg az erkölcsi kártérítések és a testi sértések után kifizetett összegek terén. Az idei év első felében például az Omniasig 47,49 millió lej (10,5 millió euró) értékben fizetett kártalanítást a kötelező gépjármű-biztosítási (RCA) kötvény alapján a fuvarozók által okozott károk után, ami 30 százalékos növekedést jelent 2015 azonos időszakához viszonyítva.

Mint a közleményből megtudhatjuk, az Omniasig naponta 23 olyan RCA-iratcsomót intéz, amelyik fuvarozók által okozott balesettel kapcsolatos, ami lényegesen meghaladja a többi járműkategóriával kapcsolatos dossziék számát. Naponta mintegy 58 000 euró értékben fizetnek kártalanítást fuvarozók által okozott károk után. Az első fél évben ezek a kifizetések jelentették a kártalanítások összegének a 35 százalékát.

2015-ben az Omniasig 73,22 millió lej (16 millió euró) értékben fizetett kártalanítást RCA-kötvények alapján a nagy fuvarozók által okozott balesetek után. A 16 tonnásnál nagyobb kamionok kétszer több balesetet okoznak, mint a többi teherszállító jármű, az RCA-kötvények összességéhez mérve pedig háromszor többször kell utánuk kártalanítást fizetni. A buszok 1,5-szer okoznak több balesetet, mint a többi jármű.

A közlemény arra is kitér, hogy az Omniasig fizetett már ki 6,78 millió lej kártalanítást egy kamion által Franciaországban okozott baleset után, amikor is egy fékhiba miatt egy személy életét vesztette, 3 személy súlyosan, 3 személy könnyebben megsérült és 14 jármű rongálódott meg. Egy németországi balesetet is megemlítenek, amikor a kártalanítás 5,34 millió lej volt: egy román sofőr nagy sebességgel közlekedett a nedves aszfaltcsíkon, egy kanyarban elvesztette uralmát a jármű felett, lesodródott az úttestről, és felborult. Két személy súlyosan, öt pedig könnyebben megsérült.

Többet fizet, aki több kárt okoz

„Az elmúlt időszakban egyre gyakrabban vádolják azzal a biztosítótársaságokat, hogy módosították az RCA-díjszabásokat, ám figyelmen kívül hagyják, hogy jelentősen megnőtt a fuvarozók által okozott balesetek száma és az RCA-kötvények után kifizetett kártalanítások értéke. Az RCA-biztosítások szegmense nem lehet fenntartható az árak állandó kiigazítása nélkül, a helyzetet pedig az érintettek közös erőfeszítésével lehetne orvosolni” – nyilatkozta Mihai Tecău, az Omniasig Vienna Insurance Group vezetője.

„A kötvények díjszabását egy sor tényező alapján határozzák meg, a legfontosabb ezek közül a károk gyakorisága és súlyossága. A magasabb ár a nehézgépjárművekre jellemző, amelyek esetében a károk gyakorisága és súlyossága egyaránt indokolja ezt. A helyzet megoldását a közúti magatartás megváltoztatása jelentené és nem a biztosítási piacra vonatkozó törvényi intézkedések” – vallja Bogdan Tudor, a biztosító igazgatótanácsának tagja.