Köteles átváltani a bank a hitelt nemzeti devizára, ha az ügyfél kéri

A brüsszeli döntéshozó testület már megszavazta a vonatkozó irányelvet. Ennek értelmében azonban a pénzintézeteket arra nem kötelezik, hogy módosítsák a szerződésben rögzített kamatokat, mint ahogy arra sem, hogy a hitel felvételének időpontjában érvényes árfolyamra térjenek vissza – ez például Magyarországon a kormány döntése alapján kötelező.

Az EU-s irányelv már hatályos, a bukaresti hatóságoknak a legtöbb két éven belül kell törvényerőre emelniük a rendelkezéseket. A román kormány egyébként úgy is dönthet, hogy a hitelszerződés megkötésének időpontjában érvényes érfolyamhoz kell visszatérni. Az EP ugyanakkor azt csak javasolja a bankoknak, hogy a pénznem átváltásával módosítsák a kamatokat is.

A szakemberek azonban arra is felhívják a figyelmet, hogy nem minden esetben éri meg a más valutában felvett hitelt lejre konvertálni, hiszen míg például a hosszúlejáratú eurós kölcsönök kamata valamivel több, mint 5 százalék, a lejalapú hitelnél a kamat elérheti a 12-13 százalékot. Csak abban az esetben érné meg az ügyfélnek ezt kérelmeznie, ha a bank a 2007-2008-as árfolyamhoz térne vissza a konvertálással, amikor egy euró kevesebb mint 4 lejt ért. 

A hatályos szabályozás értelmében egyébként ha az ügyfél át szeretné váltani az euróban, svájci frankban vagy más valutában felvett hitelét lejre, a bank új kölcsönként kezeli ezt a kérést, tehát újabb jótállást, fizetésigazolást, dokumentumokat kérhet.

Másrészt az európai uniós irányelv azt is javasolja a pénzintézeteknek, hogy keressenek megoldásokat az olyan esetekre, amikor az ügyfél nem tud törleszteni, és csak végső esetben folyamodjanak a kényszervégrehajtáshoz.

„Az irányelv mindenképpen egy plusz eszköz lehet, hogy a hiteligénylők kivédjék az árfolyam-ingadozás kockázatait. Mindenképpen az adott helyzet határozza meg, hogy érdemes-e élni ezzel a lehetőséggel vagy sem” – fogalmazta meg a Krónika megkeresésére egy bankpiaci szakember. A pénzügyi szakértő példaként azokat hozta fel, akik a válság előtt svájci frankban vettek fel hitelt, mivel viszonylag stabilnak gondolták ezt a valutát, arra pedig akkor még senki nem számított, hogy a válság elől mindenki svájci frankba menekíti majd a nemzeti valutáját, s ezzel meredeken emelkedni kezd a frank árfolyama.

Szerinte pontosan az ilyen esetekre jó védekezés a lehetőség, amit a most elfogadott EU-s irányelv előír. A bankár ugyanakkor emlékeztetett, a más valutában felvett hitelek törlesztőrészletét két paraméter határozza meg: a hitel ára és a valuta árfolyama, jelenleg pedig az árfolyam nagyobb kockázatot jelent, mint a kamatingadozás.